আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড খোলার, একটি নতুন গাড়ী অর্থায়ন, বা একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ নেওয়ার কথা বিবেচনা করছেন?
যদিও ঋণ, অর্থায়ন, এবং ক্রেডিট লাইন উপকারী হাতিয়ার হতে পারে, ঋণও একটি দ্বি-ধারী তলোয়ার হতে পারে যা আপনাকে প্রাথমিকভাবে পরিকল্পনার চেয়ে অনেক বেশি সময় ধরে আর্থিকভাবে আটকে রাখতে পারে।
নীচে, আমি আপনাকে ঋণের ফাঁদে পড়া এড়াতে সাহায্য করার জন্য কিছু সতর্কতামূলক টিপস শেয়ার করব।
ঋণ: প্রবেশ করা সহজ এবং বের হওয়া কঠিন
আপনি যদি একজন অল্প বয়স্ক ব্যক্তি হন এবং আপনার ক্রেডিট এবং আর্থিক ইতিহাস তৈরি করতে শুরু করেন, তাহলে খারাপ ঋণে যাওয়ার প্রলোভন বেশি হতে পারে।
আপনার বয়স হওয়ার সাথে সাথে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার অফার পাঠাতে শুরু করবে, খুচরা দোকানগুলি আপনাকে ক্রেডিট লাইন খুলতে প্রলুব্ধ করবে এবং কিনুন-এখন-পে-পরে প্রোগ্রাম আপনার বাজেটের অনুমতির চেয়ে অনেক বেশি কেনাকাটা করতে আপনাকে প্রলুব্ধ করবে।
আপনার যদি একটি দৃঢ় আর্থিক পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে প্রতিটি অফারে ‘হ্যাঁ’ বলা সহজ হতে পারে শুধুমাত্র ঋণের তরঙ্গে নিজেকে ডুবিয়ে রাখার জন্য যা আপনাকে এক সময়ে কয়েক মাস বা বছর ধরে আর্থিকভাবে ভাসতে থাকার জন্য সংগ্রাম করতে হবে। .
ভালো ঋণ বনাম খারাপ ঋণ
সব ঋণ খারাপ নয়। ক্রেডিট কার্ড, যখন দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করা হয়, তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য দুর্দান্ত সরঞ্জাম হতে পারে এবং আপনাকে নগদ ফেরত পেতে সাহায্য করতে পারে। একটি ব্যবসায়িক ঋণ দ্বারা সমর্থিত একটি কঠিন ব্যবসায়িক পরিকল্পনা আপনার উদ্যোক্তা স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করার চাবিকাঠি হতে পারে। কম সুদে হোম লোনের জন্য আবেদন করা আপনাকে এড়াতে সাহায্য করতে পারে ভাড়ার ক্রমবর্ধমান খরচ.
‘ভাল’ ঋণের এই সমস্ত রূপগুলি সুপরিকল্পিত এবং দায়িত্বের সাথে জবাবদিহি করতে থাকে। ‘খারাপ’ ঋণ, অন্যদিকে, আবেগ এবং হতাশার দ্বারা বেশি চালিত হতে থাকে। খারাপ ঋণের কিছু উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:
- একটি গাড়ির অর্থ প্রদান যা আপনার বাজেটের অনুমতি দেয় তার উপরে
- কেনাকাটা করার জন্য খুচরা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা
- একটি ছুটির অর্থের জন্য একটি উচ্চ-সুদে, স্বল্পমেয়াদী ঋণ পাওয়া
- একাধিক ক্রেডিট কার্ড খোলা এবং বিলিংয়ের সময়সীমার শেষে তাদের পরিশোধ করার পরিকল্পনা ছাড়াই খরচ করা
খারাপ ঋণে পড়া এড়াতে টিপস
এই সমস্ত কিছু মাথায় রেখে, এখানে কিছু সহজবোধ্য টিপস রয়েছে যা আপনাকে ঋণের ফাঁদ এড়াতে দায়িত্বশীলভাবে ক্রেডিট তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।
1. ক্রেডিট কার্ডের সুদ কিভাবে কাজ করে তা বুঝুন
আপনি যখন একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলেন, তখন আপনাকে একটি প্রাথমিক সুদ-মুক্ত সময় দেওয়া হতে পারে, যেখানে আপনাকে আপনার কার্ডের ব্যালেন্সে কোনো সুদ নেওয়া হবে না। আপনাকে যা করতে হবে তা হল কার্ডে আপনার ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান। এটি কার্ডের মালিক হওয়ার প্রথম বছরে দায়িত্বজ্ঞানহীন অতিরিক্ত ব্যয়কে উত্সাহিত করতে পারে।
সেই সংক্ষিপ্ত প্রচারের সময়কাল শেষ হয়ে গেলে, যদিও, ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনার পরবর্তী বিলিং সময়ের মধ্যে যে ব্যালেন্সে রোল ওভার করবেন তার উপর অত্যধিক উচ্চ সুদের হার (প্রায়ই 30 শতাংশ APR বা তার বেশি) চার্জ করতে পারে।
এই কারণেই আপনার ডেবিট কার্ডের মতো শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ। ব্যক্তিগতভাবে, আমি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার পরামর্শ দিচ্ছি দৈনন্দিন প্রাক-বাজেট খরচ যেমন মুদি বা জ্বালানীর জন্য।
তারপর, নিশ্চিত করুন যে আপনি বিলিংয়ের সময়সীমা শেষ হওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট কার্ডটি পরিশোধ করেছেন। এটি আপনাকে অনুমতি দেবে সুদের চার্জ এড়ান কার্ডে, কার্ডের দ্বারা প্রদত্ত যে কোনও নগদ-ব্যাক ডিলের সুবিধা নেওয়ার সাথে সাথে। যেহেতু আপনি সময়মতো আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান করছেন, তাই এটি আপনাকে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরি এবং বজায় রাখতেও সাহায্য করবে৷
2. বাই-এখন-পে-পরে প্রোগ্রাম ব্যবহার করা এড়িয়ে চলুন
বাই-এখন-পে-পরে প্রোগ্রামগুলি সহায়ক হতে পারে যদি কিছু প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য ব্যবহার করা হয় যা আপনি আগে থেকে সামর্থ্য করতে পারবেন না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার স্কুলের জন্য একটি কম্পিউটার কেনার বা কাজের জন্য একটি ইউনিফর্ম কেনার প্রয়োজন হয়।
যাইহোক, আপনার নিয়মিত খুচরা কেনাকাটার জন্য এগুলি ব্যবহার করা উচিত নয়। এটি আপনাকে সহজেই আপনার মাথার উপর ঋণের মধ্যে নিয়ে যেতে পারে, কারণ আপনাকে আপনার ব্যালেন্সের জন্য সাপ্তাহিক বা দ্বি-সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান করতে হবে।
3. আপনি যদি একটি গাড়ির অর্থায়ন করেন তবে উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট করুন৷
অনেকের জন্য, একটি গাড়ী অর্থায়ন অনিবার্য। যদিও আপনি নগদের জন্য একটি সস্তা ‘বিটার’ গাড়ি কিনতে পারেন, এই গাড়িগুলি প্রায়শই এত বেশি মেরামতের খরচ নিয়ে আসে যে দীর্ঘমেয়াদে এগুলোর দাম বেশি হবে এবং শেষ পর্যন্ত সপ্তাহের জন্য আপনাকে নির্ভরযোগ্য পরিবহন ছাড়াই ছেড়ে দেবে।
বলা হচ্ছে, আপনি যদি আপনার গাড়ির অর্থায়ন করেন, তাহলে আমি উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট করার পরামর্শ দিই। এটি আপনার পাওনা মূল ভারসাম্য হ্রাস করবে এবং আপনাকে আরও সাশ্রয়ী মাসিক অর্থ প্রদান করবে।
এখানে আরেকটি টিপ: আপনি প্রায়ই একটি ভাল সুদের হার পাবেন যদি আপনি একটি ডিলারশিপের পরিবর্তে আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নকে গাড়ির অর্থায়নের জন্য পেতে পারেন। ডিলারশিপগুলি প্রায়শই মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে এবং আপনার ঋণের অতিরিক্ত সুদ নিয়ে লাভবান হতে পারে।
4. প্লেগ মত payday ঋণ এড়িয়ে চলুন
পে-ডে লোন হল স্বল্পমেয়াদী ঋণ যা আপনার পরবর্তী পেচেক আসার অনুমানের উপর ভিত্তি করে দেওয়া হয়। এগুলি প্রায়ই কম ক্রেডিট স্কোর এবং উচ্চ সুদের হার এবং ফি সহ এমন ব্যক্তিদের দেওয়া হয়।
যদিও payday ঋণ কোম্পানি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় আর্থিক ভোক্তা সংস্থা “শিকারী ঋণ” রোধ করার জন্য, বেতন-দিবসের ঋণগুলি এখনও এড়ানো উচিত, কারণ উচ্চ সুদ এবং ফিগুলি একটি ব্যাঙ্ক থেকে প্রচলিত ঋণের চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল করে তোলে।
আপনার সামর্থ্যের নিচে থাকার চেষ্টা করুন
ঋণের ফাঁদে পড়া এড়াতে সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার অর্থের নীচে জীবনযাপন করা। আমি দেখেছি অনেক লোককে তাদের সাধ্যের ঊর্ধ্বে জীবনযাপন করার কারণে ঋণের ফাঁদে পড়তে হয়েছে, পেচেক থেকে পেচেক জীবনধারায় আটকে আছে। অনিবার্যভাবে, একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় বা আর্থিক বক্ররেখার বল আসে, যা তাদের ঋণ বা ঋণের লাইন নিতে বাধ্য করে শুধু বিল পরিশোধ করার জন্য।
আপনি আপনার সাধ্যের নিচে (বা অন্তত আপনার অর্থের মধ্যে) বসবাস করছেন তা নিশ্চিত করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি বাজেট তৈরি করা এবং তাতে লেগে থাকা। যদিও কেউ কেউ বাজেটকে একটি সীমাবদ্ধতা হিসাবে দেখতে পারে, আমি এটিকে আর্থিক স্বাধীনতা এবং একটি চাপমুক্ত জীবন গড়ে তোলার একটি হাতিয়ার হিসাবে দেখতে পছন্দ করি যা আপনাকে আপনার অর্থ অপরাধবোধমুক্ত ব্যয় করতে দেয়, যেহেতু আপনি ঠিক কী করতে পারেন তা আপনি জানতে পারবেন সামর্থ্য
ক্রিস্টোফার লিউ একজন সিএফএ চার্টারহোল্ডার এবং প্রাক্তন আর্থিক উপদেষ্টা। তিনি দৈনিক হাজার হাজার কানাডিয়ান পাঠকদের জন্য ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ লেখেন ব্লুপ্রিন্ট আর্থিক.
